结婚如何才能人财两得
结婚是人生当中的头等大事，除了坚定的独身主义者可以回避这个话题，相信生活中的红男绿女没有一个不是对婚姻充满幻想的。浪漫的诗人说它是爱情的坟墓，哲学家说它是人生第二次生命的开始，但理财专家却要告诉你，结婚是聪明人玩的一场人财两赚的游戏--赚了美人和自己携手走人生，同时还赚了不少的彩钱有了婚姻生活的"原始积累"。 在火热的五月和十月两个结婚高潮期即将到来的时候，本刊将独家从理财视角，指点即将进入围城的男女们如何"经营"一场人财两赚的婚礼。 沪上结婚成本上限10万元据一项由零点调查公司与上视财经频道合作进行的一项名叫"上海市民结婚费用"的调查显示：10万元是大多数沪上青年人结婚成本的上限；同时，个性化婚礼、婚前财产公证、家庭财产独立管理等新鲜事也更多的为人接受。 众所周知，随着时代的变迁，结婚的开销不断地在攀升。在这项关于上海市民结婚费用的调查中，我们还读到这样一组颇有意思的数据：上世纪90年代以后的平均结婚费用(46168。1元)比70年代(1610元)前翻了将近30倍。而对于今后结婚费用的预计：未婚者中有八成打算花2~10万元来结婚，这当然是指购房费用之外的花销。 同时，结婚费用在各种支出形式上也名目繁多，例如请婚庆公司这类在80年代前只有少数人为之的消费行为，在90年代后结婚的人群中则表现出较强的增长趋势。在21世纪初的现在，新人们一般都愿意选择专业的婚庆公司来操办自己的婚礼，因为各种繁杂的结婚事宜实在让那些一面忙工作一面还要忙结婚的现代人们头大不已。 在结婚形式上，传统的婚宴还是占了绝对的优势，有近一半的新人沿用或者准备沿用这样的婚庆形式。与此同时，蜜月旅行、西式婚礼等新式结婚也以强劲的势头在增长。 调查显示，对于"婚前财产公证"的态度，随着时代的变迁，人们越来越宽容和接受了，尤其是中高学历者，46%的本科学历者做过或打算做婚前财产公证。在调查中还发现，传统方式上，婚后一般双方的财产是放在一起管理的，可是目前，未婚者对于财产的管理比已婚者更倾向于保留自己的部分财产，然后把余下的部分共同管理，经济有一定的独立性，又不失一个家庭的作用。这种不失个人独立的家庭理财方式，在调查的本科及以上学历者中有30%的人接受。 婚礼的账单 成就一段浪漫的婚姻到底要花多少钱?春节期间，记者的一位闺中密友刚好举行婚礼，使得记者有幸见到了这样一张婚礼的清单：一对结婚证30元、婚检200元、婚纱照2500元……朋友还未领到结婚证就已经前前后后花了4000多元，而且这还不包括每桌上千元标准的40桌酒席。至于大到七十万元左右的一套婚房，也只是付了二十万元的首期。 "其实和添置婚姻的’硬件’相比，婚礼花的钱实在微不足道，反正很多人都和我们一样，未婚就已经先负债了。"朋友的老公对记者感叹起来。 对于正当婚龄的年轻人来说，长期谈恋爱而不结婚，已经成为时下一种很普遍的现象。一场恋爱动辄谈上五六年，两人同居已久感情稳定，然而一谈婚论嫁，很多年轻人还是不由自主地望而却步。一项调查显示，80%的人相信未婚同居现象将保持增加的趋势，因为患上"婚姻恐惧症"的年轻男女越来越多，"结一场婚简直可以把一个百万富翁变成穷光蛋，更何况是我们毫无积蓄的凡夫俗子?" 尽管婚姻犹如一项长达几十年的投资，需要我们在现在就将所有的资本都投进去，而且未来的风险和收益根本不可预计，但大多数人最终还是得经历婚姻的"洗礼"。面对势成定局的婚姻大事，大可不必恐慌，因为结婚并不是一个人一生负债的开始，只要你把婚姻当成一项投资，善于经营，相信它不仅会使你赚了伴侣，更会使你的人生资产不断增值。 婚礼也可人财两赚 一场婚礼就如美国和伊拉克的战争，花的可都是钱。如果你想抓牢新娘的手，同时又使婚礼不仅盛大漂亮，而且经济节约，只需要堵住几个花钱如流水的"闸道"就可大功告成。 一、 婚纱照 咨询周围已有结婚经验的朋友，因为他们最清楚哪家婚纱摄影公司的优缺点，尤其是服务品质，再从中去选择最合适的一家。在价位上，应清楚了解每家婚纱摄影公司所提供的服务项目，去衡量是否合乎价值，而不是一味只求便宜。尽管现在上海的婚纱照价格在几百元到上万元不等，但一定要自己心里有数，一般 2000~3000元已能在较好的影楼拍摄一套精制的婚纱照了。 二、 喜宴估计 整个结婚仪式最重要也最核心的工作，就是大吃大喝的那一场。中国人的亲情和友情在这一刻都会得到最大的释放，同时，这也是新郎新娘"创收"的主要机会。为了节约结婚成本，有最直接的两个办法就是：如果你已经丢掉了一个嫁给有钱人的机会，请在发喜贴时一定记得补上他们的名字，因为他们带来的直接经济效益是显而易见的；另一个办法就是，尽量简化喜宴，减少邀请的人数或者是旅行结婚，干脆"逃离"这个步骤。 除了这些招式，"曲线救国"也是不可忽略的，但这需要有结婚经验的人来配合执行。比如，在喜宴前一定要和酒店再三确认水酒是否免费、礼车的接送范围、喜宴时间有否限制、桌数变动、是否可以使用信用卡或者自带水酒，以及定金如何交付等事宜。 三、 新婚购物 人这辈子可能没有比结婚更大喜事了，所以新人们一定要防备一时被喜悦冲昏了头脑，疯狂"血拼"之后面临不小的债务。据说，结婚最让人头疼的环节就是购物，这话当然不是危言耸听，因为无数过来人都证实了这一言论，"花钱多少倒是不说，光是每天挤在熙熙攘攘的商场里找那些结婚要的东西就已经够费劲的了，更何况女人们一般还要货比三家。" 所以，这里忠告所有有购物需要的新人们，千万处理好购物这件"体力活"，听听过来人的叮嘱和建议：1，结婚所需的东西最好都列个清单，免得漏掉些什么，同时又使自己的采购变得有目标性。2，做好预算，免得超支，最好对每一项商品都定一个心理价位。3，整个购物过程最好将每一笔支出都记录下来，在收支平衡的前提下挑选自己喜欢的商品，同时还提醒自己，注意购物计划，切忌见什么买什么，有很多东西可能你根本用不着。 四、 钻戒 精美的钻戒是甜蜜爱情的最好印证，同时这也是新人们花费较大的一项支出。一般讲，选50分以下的钻石镶嵌的戒指比较适合，既能表达爱意又能被一般收入阶层的人士接受，三四十分的单颗美钻钻戒是白领阶层的通常选择。一些碎钻镶成的戒指，因其精巧的设计也受到一部人的喜爱。如果经济条件允许的话，选 50分以上的钻饰更好，因为50分以上的钻石已经具备了相当的保值、增值能力，有一定的投资价值。 需要提醒新人们注意的是，在考究钻石重量的同时，一定要注意钻石的色泽、净度、切工等，那些重量大、切工好(有着璀璨光芒的)、纯净瑕疵少、色泽优白的钻石才是好钻石。购买40分以上的钻石首饰，一定别忘要求商家出示国家级检测部门的鉴定证书。 代办婚礼 陷阱重重 正是为了省心省力，我们才找婚庆公司"包办"我们的婚礼。如果经历了一次不愉快的婚礼或因为费用过高而损失了一大笔本来可以用来度蜜月或付购房按揭的钱，将会给你的美好回忆蒙上阴影。但现在上海的婚庆市场龙蛇混杂，新人们最好小心婚庆公司的各种变相骗钱花招，千万别中了套，为爱失财。 花招一："套餐价"里还有套 婚庆公司在提供婚礼宴席代订的时候千万要了解清楚婚庆公司提供给你的菜单及价格，并想办法了解该场地实际宴席菜单。因为有很多黑心婚庆公司会用该场地680元/桌的菜单向您收取1080元/桌的宴席费。当然，如果你恰好是需要8桌宴席，或者对菜单还比较满意的情况下，这种骗钱方式还不会非常明显地令你损失，因为这是"套餐价"。但一旦你要增加宴席桌数，你将会在每增加一桌时被骗去400元钱，桌数越多，被骗的钱也就越多。 花招二：狠心开天价 有的婚庆公司对客户开出的餐饮价格比酒店自己开出的还要高。比如，一家婚庆公司告诉新人说酒水饮料需要加付18元/人的费用便可无限量畅饮，并一口否决了客户的降价要求，表示不可能再便宜了。但经了解，酒水饮料在不还价的情况下，酒店标价仅12元/人，而且还价还可以更低。 花招三：违约也有理 建议新人在与对方签订协议的时候，仔细观察各项内容，能详细说明的，千万不要碍于面子不加批注，在你觉得完全没有问题时再签。因为出现违约情况后，新人一般会要求对方退还定金，但对方会耍出种种拖延手段，或者用各种在条约中模棱两可的话语进行了挖空心思的辩解，而且"解释权"在于他们。 花招四：收据做文章 尽管婚庆公司会表示只要盖章就有效，但法律只保护合法的凭证，一旦发生纠纷，那种在任何一家文具店都能买到的收据不会当作法律凭证。当然，如果你觉得可以不必太过计较，请记住，千万保留好收据，至少这是一个偷税漏税的凭证，如果双方合作不愉快，而你无法取得你应得利益时，可以凭借这张收据向税务机关举报。 花招五：增值服务耍花枪当你提出增加套系外服务时，乘机收取高额费用，这一点防不胜防。比如，婚庆公司的烛光服务，标明1500元能享受到什么，新人一定要问清楚，一个都不能少，否则等到你签约后再提要求，就没那么容易了。 有关婚姻的经济学观点 从前曾普遍流传一句话：有钱没钱，找个老婆过年。上世纪50年代的人结婚很革命，两个铺盖卷到一块，就算完事，还挺光荣幸福的样子。60年代的人结婚有点讲究了，得凑够36条腿，也就是说大床、衣柜、书桌、椅子这几大件木头做的家具可不能少。70年代的人结婚要会"转"，购齐了"三转一响"(自行车、电风扇、缝纫机加收音机)也称得上是有钱人了。80年代的人迎来了改革开放之风，有了电视、冰箱、洗衣机这三大件才算成了家。到了90年代后的这一茬，已上升到车子、房子一类，而且还得紧记两件事；婚前财产要公证，蜜月旅行要游外埠。其实透过这一切婚姻的表面现象，我们还应该看到婚姻的经济实质，因为从本质上说，婚姻就是人类的一种经济活动。 一、 婚姻是男女双方的交换。 文学里的婚姻充满着诱惑和浪漫，但细细观察每段故事多多少少总是和金钱是挂钩的，比如灰姑娘高攀王子，比如杜十娘怒沉百宝箱。所谓爱情婚姻，实际上烙满了经济的印痕。社会学家潘绥铭教授在一次中国人婚姻状况调查中，得出了这样结论：在城镇居民中，男方收入是女方的两倍，性生活最满意，婚姻也最稳定。潘教授是这样解释夫妻关系的：夫妻婚姻生活能不能保持稳定，主要是在交换价值上能不能保持平等。从经济学角度来看，婚姻生活就是"交换"，即双方的付出和得到的"交换"。如果有一方付出和得到极不平衡，心理很容易倾斜，久而久之，婚姻就会出现裂痕。 二、 婚姻也有成本与收益。 就结婚成本问题，记者也请教了不少专家。专家们大多认为，作为一种经济行为，婚姻也有其成本与收益，理性的人的婚姻行为也是有意无意地以最大化为目标。两个人结婚要付出成本，用于结婚和组成家庭的费用是直接成本、各自放弃单身时的自由(再爱别人的自由和行动自由)是机会成本。收益包括实际收益与心理收益。组成家庭两个人一起生活实现了规模经济，不仅生活费用减少而且共同努力以使收入增加，这是实际收益。家庭生活给人带来的种种享受则是心理收益。 一般情况下，收益大于成本，所以才有婚姻。当然，也有人认为结婚的成本太大，尤其是机会成本大，就宁可当一个快乐的单身汉或单身白领丽人。 三、婚姻是"市场经济"。 从某种意义上讲，现代社会是追求效益和收益的社会，男女双方的各方面条件都很容易被拿来金钱化衡量。男人在意自己的身份地位和事业，其实就是在意自己的经济实力；女方在意自己的年龄美貌和性情，这些"软性"的东西其实也就是她们的经济潜在价值。 正如奇货可居的道理，美丽的女人永远是稀缺资源，而稀缺资源本身就具有经济价值。因此，美女要成就一段极具含金量的婚姻并不困难；而那些综合实力不行的男人，则只有在婚姻的"市场经济"下找到与之匹配的"糟糠"之妻。